Top 20+ comment savoir si on a des dettes

Pour évaluer votre endettement, vous devez calculer le » reste pour vivre » en prenant en compte vos charges et vos revenus. Pensez à le recalculer régulièrement pour tenir compte de leurs évolutions possibles.

Pourquoi connaître l’endettement ?

Connaître votre endettement permet :

  • d’évaluer le montant que vous pouvez éventuellement épargner chaque mois,
  • de savoir si vous pouvez demander un nouveau crédit,
  • d’éviter de vous endetter au-delà de vos capacités de remboursement,
  • de détecter une éventuelle situation de surendettement.

Comment connaître votre endettement ?

Le plus important est de calculer le « reste pour vivre », ce qui vous reste chaque mois pour les dépenses de la vie courante, une fois que vous avez déduit de vos revenus les remboursements de vos crédits et votre loyer : Total de vos revenus mensuels – total des charges mensuelles = reste pour vivre

  • Tenez compte de tous vos revenus mensuels : votre salaire (le cas échéant celui de votre conjoint), et les autres ressources telles que les aides personnalisées au logement, les pensions reçues, les revenus fonciers si vous êtes propriétaire d’un logement que vous louez, les bourses d’étude, etc. Ne tenez pas compte des revenus trop incertains ou limités dans le temps.
  • Calculez vos charges ramenées au mois : pensions versées, loyer, impôts et remboursement des crédits en cours.

La différence, c’est ce qui vous reste pour faire face aux autres dépenses : téléphone, électricité, gaz, eau, alimentation, vêtements, voiture, éducation et garde des enfants…

Vous pouvez trouver une aide pour effectuer ce calcul avec notre tableau et sur la page « comment établir votre budget« .

Les spécificités de chacun

Chaque situation est particulière et nécessite une analyse personnalisée. De nombreux critères sont importants pour savoir si la somme restant pour vivre est suffisante.Une même somme (1000 euros par exemple) sera suffisante ou au contraire insuffisante, selon :

  • la composition de la famille (plusieurs enfants avec des frais de cantine ou de crèche par exemple),
  • des frais de transport particulièrement importants si le domicile est éloigné du travail,
  • l’hébergement d’une personne dépendante,
  • etc.

Anticiper les évolutions

La durée d’un crédit s’échelonne habituellement entre 1 à 5 ans (crédit à la consommation) ou peut aller jusqu’à 30 ans (crédit immobilier).

Vous devez prendre en compte l’évolution probable de vos charges comme de vos revenus sur cette période. Pensez notamment aux nouvelles charges que vous devrez assumer (travaux de copropriété par exemple). Et n’oubliez pas que personne n’est à l’abri d’un accident, d’un problème de santé, du chômage… Ces situations sont les premières causes de surendettement.

Exemples :

  • Les allocations familiales pour vos enfants ne sont versées que jusqu’à un certain âge (à 20 ans, il cesse d’être considéré comme enfant à charge).
  • Le montant de l’Aide Personnalisée au Logement diminuera quand les enfants ne seront plus à votre charge.
  • Vous pouvez espérer une progression de votre salaire mais ne soyez pas trop optimiste. N’oubliez pas que si le salaire augmente, l’impôt sur le revenu aussi.

Attention : Votre taux d’endettement, c’est la part de vos revenus mensuels actuellement consacrée au remboursement de vos dettes et au paiement de votre loyer (si vous êtes locataire) exprimée en pourcentage. Il ne s’agit que d’une indication dont il faut se méfier car elle n’est pas pertinente à elle seule. Le taux d’endettement est insuffisant pour mesurer efficacement votre endettement. Il faut regarder le « reste pour vivre », c’est-à-dire ce qui vous reste pour les dépenses de la vie courante lorsque vous avez déduit de vos revenus les remboursements de vos crédits.

A savoir : Suite à la recommandation du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF), une décision de septembre 2021 encadre le taux d’effort maximal à l’octroi de crédit et la durée maximale du crédit immobilier (à compter de janvier 2022 : taux maximal d’effort à l’octroi de 35 %, durée maximale d’amortissement de 25 ans). Et une décote sera appliquée sur les revenus fonciers pour tenir compte du risque locatif. Une marge de flexibilité est cependant laissée aux banques et La décision de la banque d’octroyer le crédit tient toujours compte des caractéristiques du projet et du ménage emprunteur.

Pour en savoir plus : Legifrance – Décision du 29 septembre 2021 relative aux conditions d’octroi de crédits immobiliers

Top 24 comment savoir si on a des dettes synthétisé par Lamsach

Envoi de relevés de dette Urssaf

  • Auteur: urssaf.fr
  • Date de publication: 05/27/2022
  • Commentaire: 4.99 (887 vote)
  • Résumé: Qu’est-ce que le relevé de dette ? … Comment régulariser ma situation ? … Si vous ne régularisez pas votre situation dans ce délai, …

Calculer ses dettes : les dettes prioritaires

  • Auteur: mediationdedettes.be
  • Date de publication: 09/23/2022
  • Commentaire: 4.51 (576 vote)
  • Résumé: les pensions alimentaires : impayées, elles peuvent aboutir à une saisie complète de vos revenus, ainsi qu’à des poursuites pénales ;; au cas par cas et suivant …

Etre remboursé | SPF Finances

  • Auteur: finances.belgium.be
  • Date de publication: 11/05/2022
  • Commentaire: 4.37 (408 vote)
  • Résumé: Si vous avez des dettes supplémentaires auprès d’autres autorités … Vous avez droit à un remboursement d’impôt et vous voulez savoir comment vous allez le …
  • Résultats de recherche correspondants: Attention : si vous êtes marié(e) ou cohabitant(e) légal(e), votre partenaire doit également signer le courrier de demande d’introduction d’un compte bancaire en précisant que le compte bancaire est aussi à son nom et en joignant une copie de son …

Comment savoir si un bien immobilier possède des dettes ?

  • Auteur: expat-valencia.com
  • Date de publication: 09/15/2022
  • Commentaire: 4.15 (368 vote)
  • Résumé: Avant d’acheter un bien immobilier en Espagne, il faut tenir compte de plusieurs facteurs : l’emplacement, le prix, le type de bien et surtout savoir si …
  • Résultats de recherche correspondants: Les certifications sont des copies, transcriptions ou reports reprenant de manière littérale ou indirecte le contenu du registre, qui, après le traitement professionnel effectué par le préposé, représentent le seul moyen d’accréditer fidèlement la …

Surendettement : comment sortir du fichier de la Banque de France ?

  • Auteur: lafinancepourtous.com
  • Date de publication: 04/15/2022
  • Commentaire: 3.83 (368 vote)
  • Résumé: L’inscription au FICP est réduite à 5 ans si le plan conventionnel et les … à savoir l’effacement total des dettes contractées, la durée …

Comment connaître ses dettes envers le Trésor public ? Comment le savoir ?

Comment connaître ses dettes envers le Trésor public ? Comment le savoir ?
  • Auteur: compta-en-ligne.fr
  • Date de publication: 03/06/2022
  • Commentaire: 3.62 (344 vote)
  • Résumé: Vous souhaitez savoir si vous êtes en règle avec le Trésor Publique ? Peut être n’avez vous pas payé une amende ou une taxe, comment le …
  • Résultats de recherche correspondants: Cet argent sert à financer tout ce qui concerne les infrastructures du pays comme les écoles, les routes, etc. Les responsables et les employés qui gèrent le Trésor public ont plusieurs missions, dont la principale est d‘assurer le bon usage de cet …

Comment faire face à une situation de surendettement ?

  • Auteur: economie.gouv.fr
  • Date de publication: 06/17/2022
  • Commentaire: 3.4 (557 vote)
  • Résumé: En cas d’impossibilité de faire face à l’ensemble de ses dettes, il est possible … Si la situation ne permet aucun remboursement, une procédure de …

Peut-on obtenir un effacement de ses dettes ?

  • Auteur: intrum.fr
  • Date de publication: 04/19/2022
  • Commentaire: 3.32 (222 vote)
  • Résumé: Comment fonctionne la procédure d’effacement de dettes ? … Si vous avez besoin d’être conseillé, de nombreux interlocuteurs peuvent le faire :.
  • Résultats de recherche correspondants: Tout d’abord, afin d’évaluer la situation du demandeur, la Commission de surendettement va analyser la capacité de remboursement de la personne en prenant en compte l’ensemble de ses revenus quelle que soit leur nature. Puis la Commission va prendre …

Comment savoir si je suis surendetté ?

  • Auteur: partners-finances.fr
  • Date de publication: 01/03/2023
  • Commentaire: 3.08 (286 vote)
  • Résumé: Vos dettes ont-elles augmenté ou est ce vos revenus qui ont diminué ? Deuxième question : estimez-vous que le problème est passager ou durable ? Premier conseil …

Institut national de la consommation

  • Auteur: inc-conso.fr
  • Date de publication: 06/04/2022
  • Commentaire: 2.93 (84 vote)
  • Résumé: … une dette. Toutefois, si le remboursement d’une dette. … Mais alors, comment savoir si la dette qu’on nous réclame est prescrite ?

Comment savoir le montant de ses dettes?

  • Auteur: surendettement.ooreka.fr
  • Date de publication: 04/06/2022
  • Commentaire: 2.71 (53 vote)
  • Résumé: Bonjour, je souhaiterais savoir comment faire pour savoir le montant de ses dettes exact? Qui contacter si ce n’est les creanciers?

Cinq moyens de rembourser ses dettes

  • Auteur: manuvie.ca
  • Date de publication: 09/25/2022
  • Commentaire: 2.7 (111 vote)
  • Résumé: Vous devrez trouver quelle formule vous convient le mieux. Consolidez vos dettes. Si vous avez une bonne cote de solvabilité, consolidez vos dettes à la banque …

Comment savoir si on est en situation de détresse financière

Comment savoir si on est en situation de détresse financière
  • Auteur: pierreroy.com
  • Date de publication: 11/24/2022
  • Commentaire: 2.55 (124 vote)
  • Résumé: Si vous êtes fréquemment en retard sur vos paiements ou que vous devez constamment emprunter de l’argent pour payer vos dettes, vous êtes fort …
  • Résultats de recherche correspondants: Dans tous les cas, et peu importe la raison de vos problèmes financiers, vous pouvez communiquer avec nous afin d’obtenir une consultation gratuite et sans obligation afin qu’un conseiller en réorganisation financière prenne le temps de regarder …

Comment savoir si j’ai trop de dettes ? 7 signes qui ne trompent pas

  • Auteur: fhuotsyndic.com
  • Date de publication: 05/02/2022
  • Commentaire: 2.44 (186 vote)
  • Résumé: 4. Vous avez emprunté de l’argent pour payer vos factures … Le fait de payer vos factures avec d’autres prêts, qu’ils proviennent de la famille, …
  • Résultats de recherche correspondants: Si vous avez peur de répondre à votre téléphone, car vous avez peur que ça soit des agents de recouvrement, c’est un signe évident que vous avez trop de dettes. Un moyen sûr d’inciter les créanciers à cesser de vous appeler est de ne pas leur donner …

Comment savoir si je suis en situation de surendettement ?

Comment savoir si je suis en situation de surendettement ?
  • Auteur: empruntis.com
  • Date de publication: 01/10/2023
  • Commentaire: 2.45 (108 vote)
  • Résumé: Comment savoir si je suis surendetté ? Découvert bancaire récurrent, retards de paiement réguliers (échéances de crédits, loyers, impôts.
  • Résultats de recherche correspondants: Si vous avez souscrit plusieurs crédits et que votre situation ne vous permet plus d’honorer vos remboursements, le rachat de crédit peut être envisagé pour redonner de l’air à votre budget. Rassembler vos crédits en un seul prêt plus adapté à votre …

Comment consulter mes paiements dans mon espace Particulier ?

  • Auteur: impots.gouv.fr
  • Date de publication: 05/14/2022
  • Commentaire: 2.36 (51 vote)
  • Résumé: À savoir : vous ne pouvez pas visualiser les retenues faites par les collecteurs de votre conjoint ou partenaire de PACS. Il est donc indispensable pour …

Pendant combien de temps une dette est-elle due ? – Conseils

  • Auteur: quechoisir.org
  • Date de publication: 11/07/2022
  • Commentaire: 2.1 (96 vote)
  • Résumé: Il s’agit d’un recouvrement amiable. Vous ne savez pas si cette somme est toujours due. Vous souhaitez connaître le délai de prescription (ou de forclusion) …

Saisie sur compte bancaire – Demarches.interieur.gouv.fr

  • Auteur: demarches.interieur.gouv.fr
  • Date de publication: 11/16/2022
  • Commentaire: 2.08 (150 vote)
  • Résumé: Si vous devez de l’argent, vous êtes débiteur. … La saisie-attribution concerne uniquement les dettes de sommes d’argent … À savoir. si …

Quelles sont les dettes de vos clients et comment les évaluer ?

  • Auteur: rubypayeur.com
  • Date de publication: 03/07/2022
  • Commentaire: 2.08 (94 vote)
  • Résumé: Comment déterminer le niveau d’endettement d’une entreprise ? Que faire si votre client a trop de dettes ? Dette. Rares sont les entreprises qui ne contractent …
  • Résultats de recherche correspondants: Au bilan de l’entreprise, les dettes courantes (à régulariser dans l’année) seront distinguées des dettes à long terme (c’est-à-dire devant être remboursées sur plusieurs années). Toutes seront prises en compte pour évaluer la solvabilité d’une …

Notaires : comment savoir si un copropriétaire-vendeur a des dettes de copropriété ?

  • Auteur: weblex.fr
  • Date de publication: 08/31/2022
  • Commentaire: 1.86 (173 vote)
  • Résumé: Une députée a demandé au Gouvernement s’il était possible de créer un fichier, accessible aux notaires, qui permettrait de vérifier si les …

Six étapes pour sortir de l’endettement

  • Auteur: ised-isde.canada.ca
  • Date de publication: 10/06/2022
  • Commentaire: 1.88 (106 vote)
  • Résumé: Veillez à savoir où va votre argent : Le suivi de votre argent … que vous consommez et découvrez comment vos habitudes de consommation se …
  • Résultats de recherche correspondants: N’oubliez pas que le respect de votre plan peut parfois être difficile, selon votre situation. Le processus consistant à se libérer de ses dettes peut être long. Le truc est d’essayer de prendre le contrôle de ses dettes avant qu’elles ne deviennent …

Surendettement – Service-public.fr

  • Auteur: service-public.fr
  • Date de publication: 03/24/2022
  • Commentaire: 1.74 (62 vote)
  • Résumé: Si vous n’arrivez pas à faire face à vos dettes non professionnelles (factures, remboursement d’un crédit…), vous pouvez déposer gratuitement un dossier …

Comment savoir qui m’a fiché au FICP (Fichier des incidents … – CNIL |

  • Auteur: cnil.fr
  • Date de publication: 10/14/2022
  • Commentaire: 1.66 (80 vote)
  • Résumé: Si vous voulez vérifier si vous êtes inscrit au FICP et pour quel motif, vous pouvez : Vous rendre, après avoir pris rendez-vous, dans un bureau de la Banque de …

Est-ce que je suis fiché sur la liste noire des mauvais payeurs ?

  • Auteur: nbb.be
  • Date de publication: 11/25/2022
  • Commentaire: 1.4 (75 vote)
  • Résumé: Lorsque vous avez contracté un crédit, si vous réglez votre dette au-delà du délai imparti, voire pas du tout, le prêteur (la banque, l’entreprise …

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