Liste de 20+ combien rapporte 250 000 euros placés par mois

En dépit de taux d’intérêt à court terme négatifs, on peut faire fructifier son épargne en toute sécurité. Voici nos solutions pour faire des petits avec votre trésorerie dans une optique à moins d’un an selon que vous disposez de 15.000, 100.000 ou 250.000 euros.

L’électroencéphalogramme reste désespérément plat.

Avec la hausse des prix à la consommation en France (+2,3% en juillet sur un an), comme dans la zone euro (+2,1%), en raison notamment de l’inflation énergétique (+21,8% pour les produits pétroliers), on pouvait penser que les taux d’intérêt allaient suivre le mouvement. Il n’en a rien été.

L’Eonia (Euro Overnight Index Average), taux monétaire de référence dans la zone euro, reste inférieur à zéro (-0,36%). Et les taux des emprunts d’État français affichent également des rendements négatifs jusqu’à cinq ans de durée de vie.

Certes, les emprunteurs se réjouissent. Les taux des prêts immobiliers, hors assurances, se situent à 1,43% en moyenne (1,23% sur quinze ans), selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA. Mais pour ceux qui souhaitent placer sans risque leurs liquidités dans l’attente d’un réemploi, cet environnement n’incite guère à réaliser un placement. D’où les montants considérables qui dorment sur les comptes courants bancaires (776 milliards d’euros à fin 2017), sans produire le moindre intérêt.

Pourtant, même si les taux de marché ne s’y prêtent pas, il est possible de faire des petits avec sa trésorerie. Voici nos solutions dans une optique à moins d’un an, en fonction de votre situation et des montants à engager.

Comment placer 15.000 euros

D’ici quelques mois, vous envisagez d’acheter une nouvelle voiture, d’entreprendre des travaux de rénovation dans votre logement ou de financer une année d’étude à l’étranger pour un enfant. Et vous ne souhaitez prendre au­cun risque sur les liquidités dégagées dans cette perspective.

Alors, pas question de revenir sur les sicav et fonds monétaires, indexés sur les taux à court terme, qui ont bien du mal à restituer à la sortie la totalité du capital investi. D’ailleurs, dans les documents d’in­­for­ma­tion émis aux épar­­gnants, il est précisé désormais que, dans certaines situations, tel «le faible niveau des taux d’intérêt du marché monétaire», l’objectif de préservation du capital peut être compromis.

Pour un couple ou une personne seule, il convient donc de privilégier le Livret A, qui a fêté cette année son bicentenaire (il a été créé le 22 mai 1818).

Certes, depuis le 1er août 2015, sa rémunération annuelle a été abaissée à 0,75%, un plus-bas historique, mais celle-ci ne supporte ni impôts, ni prélèvements sociaux. Et les sommes déposées sont garanties par l’État.

Ce n’est d’ailleurs pas un hasard si, malgré la modicité de son rendement, les Français y ont déposé quelque 10 milliards d’euros sur les sept premiers mois de l’année, portant l’encours, tous guichets confondus, à 281,7 milliards d’euros, selon les données de la Caisse des dépôts.

Sur le Livret A, rappelons-le, chaque personne peut déposer jusqu’à 22.950 euros, soit un plafond supérieur au montant en jeu.

Mais attention, les sommes commencent à produire des intérêts à partir du premier ou du seizième jour du mois suivant le dépôt. C’est la règle dite des quinzaines. Dès lors, pour optimiser un aller et retour, il convient de déposer quelques jours avant le 15 du mois ou le dernier jour du mois et, en sens inverse, retirer ses liquidités en début de quinzaine.

Une solution pour les plus modestes

Pour les personnes aux revenus modestes (au maximum 19.468 euros annuels pour un célibataire, 29.863 euros pour un couple sans enfants), il existe depuis 1982 un livret réglementé qui offre un taux supérieur d’un demi-point à celui du Livret A, soit 1,25%.

Son nom : le Livret d’épargne populaire (LEP). Ses intérêts sont, eux aussi, exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux, mais son plafond est limité à 7.700 euros.

Pour un couple, le compte est bon, si l’on peut dire, car deux LEP peuvent être ouverts par foyer fiscal (soit 15.400 euros en tout) : un livret pour vous et l’autre pour votre conjoint ou votre partenaire de Pacs. Pour une personne célibataire, en revan­che, il faudra combler l’écart avec le Livret A (à hauteur de 7.300 euros).

Comment placer 100.000 euros

Vous venez de recevoir une part d’héritage ou de percevoir des indemnités. Et vous souhaitez placer ce capital à court terme – toujours sans prendre le moindre risque – avant de le réinvestir dans l’immobilier locatif ou sur un contrat d’assurance vie.

Dans ce cadre, il convient là aussi de privilégier les livrets réglementés, à savoir le Livret A et son petit frère, le Livret de développement durable et solidaire (LDDS). La rémunération de l’ex-Codevi est en effet calquée sur celle de son aîné, soit 0,75% (pour ces deux livrets, le taux est figé à ce niveau jusqu’au 31 janvier 2020).

Et ses intérêts ne supportent ni l’impôt, ni les prélèvements sociaux. Ce livret est loin d’être un parent pauvre : de janvier à juillet 2018, le LDDS a collecté 1,9 milliard d’euros, portant son encours total à 106 milliards d’euros. Sur ces deux supports, chaque personne majeure peut ainsi déposer 34.950 euros (22.950 euros sur le Livret A et 12.000 euros sur le LDDS), soit au total 69.900 euros pour un couple.

Pour combler la différence (30.100 euros pour un couple, 65.050 euros pour une personne seule), il faut recourir aux comptes sur livrets bancaires. Et ce, d’autant que les établissements n’hésitent pas à faire des promotions avec des taux majorés sur une courte période.

Pour ses clients de moins de six mois d’ancienneté, le CIC propose, par exemple, un taux garanti de 3% brut pendant trois mois jusqu’à 50.000 euros (soit 2,1% en net, car les intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30%).

Au-delà de cette période, la rémunération brute tombe à 0,30% (0,21% net), soit peu ou prou celle en vigueur sur les comptes à terme.

De même, pour une première souscription avant le 6 septembre, Bforbank offre un taux brut de 2% (1,4% en net) durant deux mois dans la limite de 75.000 euros (0,20% brut au-delà).

De plus, la banque en ligne, filiale des Caisses régionales de Crédit Agricole, ajoute une prime de bienvenue de 80 euros versée en décembre prochain, à la condition que le dépôt initial soit d’au moins 20.000 euros et sous réserve de maintenir ce montant jusqu’au 30 novembre 2018.

Retrouvez les meilleures offres actuelles de livrets bancaires dans le Revenu Hebdo n°1495.

Comment placer 250.000 euros et plus

Vous venez de vendre votre appartement ou votre résidence secondaire et vous souhaitez placer le produit de la cession – sans prendre une once de risque – dans l’attente d’une nouvelle acquisition.

Il con­vient alors de répartir les fonds sur différents produits : les livrets réglementés jusqu’aux plafonds et les comptes sur livrets bancaires bien sûr, mais aussi les plans d’épargne logement (PEL).

Le PEL, rappelons-le, est un compte bancaire réglementé d’une durée de quatre à dix ans (tout retrait avant quatre ans entraîne la clôture du PEL). Au terme des quatre ans, vous récupérez votre argent et les intérêts produits, tout en conservant durant un an le droit au prêt.

Si vous le clôturez avant deux ans, les intérêts sont re­calculés au taux du compte d’épargne logement à la clôture (0,50% actuellement) et vous perdez vos droits à prêt. Entre deux et trois ans, vous perdez aussi vos droits à prêt, mais vous gardez le bénéfice de la rémunération du PEL. Entre trois et quatre ans, la rémunération est acquise, mais vos droits à prêt sont réduits.

Les vieux PEL sont à privilégier

Si vous détenez un PEL ouvert avant le 1er août 2016, il convient dès lors de le privilégier avec un plafond de versement maintenu à 61.200 euros, hors intérêts capitalisés, soit 122.400 euros pour un couple détenteur de deux plans.

Certes, les PEL subissent désormais les prélèvements sociaux dont les modalités sont variables selon l’ancienneté et la date d’ouverture du PEL.

Certes aussi, le taux de rémunération des nouveaux plans a été sensiblement abaissé ces dernières années (il est désormais fixé à 1% pour ceux ouverts à compter du 1er août 2016).

Néanmoins, cette dernière mesure n’a pas de caractère rétroactif. Autrement dit, vos anciens PEL continuent d’offrir, pendant la phase d’épargne, une rémunération de 2,5% pour les livrets ouverts avant le 31 janvier 2015, de 2% pour ceux ouverts entre le 1er février 2015 et le 31 janvier 2016, et de 1,5% pour ceux ouverts entre le 1er février 2016 et le 31 juillet 2016.

Par ailleurs, les sommes déposées sont couvertes par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution. Additionnées aux autres comptes de dépôt, elles sont indemnisées jusqu’à un maximum de 100.000 euros par client et par établissement.

Top 22 combien rapporte 250 000 euros placés par mois synthétisé par Lamsach